משכנתאות במושבים
חושבים לבנות בית במושב?
בתור מי שמכירה את התהליך מקרוב זוהי תחילתה של תקופה חדשה ומרגשת .
בכל שלב רואים את ההתקדמות – יציקת הרצפה , בניית הקירות ושלד הבית, לאחר מכן הטיח ופתאום רואים בית מול העיניים.
בניית תמהיל משכנתא
לרוב זה שירות שניתן במסגרת תהליך הליווי אך יש מקרים שהוא ניתן כשירות בודד- הכול בהתאם לצורכי הלקוח.
התמהיל הוא למעשה הרכב המסלולים של תיק המשכנתא.
משכנתא יכולה להיות מורכבת ממסלול בודד או מכמה מסלולים ולכל מסלול מוגדרת תקופת הלוואה.
בניית תמהיל מותאמת לצרכים של המשפחה/לוקח המשכנתא והיא תואמת את היכולות הפיננסיות הרצונות והמטרות שלו.
בניית התמהיל צריכה לתת מענה למטרת העסקה - לדוגמא
תמהיל משכנתא ברכישת דירה למגורים יהיה שונה מבניית תמהיל ברכישת דירה להשקעה מאחר ומדובר בצרכים שונים :
האחת דירה לטווח ארוך והשנייה, בחלק מהמקרים, לטווח קצר.
התמהיל צריך לשקף את יכולת הלווים לעמוד בהחזרי המשכנתא בצורה יציבה ולצד זה צריך לשקף חיסכון משמעותי ביחס לתמהיל אחר.
הבנייה של התמהיל נעשית בצורת שאלות אפיון מקיפות של נתוני הלקוחות והעסקה.
חלק מהשאלות הן שאלות :
- ברמה המשפחתית/אישית – מספר נפשות וכנגזרת מזה גם הכנסה לנפש
- ברמה התעסוקתית- שכיר /עצמאי, וותק במקום העבודה, שכר וציפיות שכר עתידיות
- ברמת העסקה – רכישה למטרת מגורים, השקעה, טווח ארוך, קצר, משכנתא למגרש, בנייה וכו..
- ועוד לא מעט שאלות שמאחורי כול שאלה עומד רציונל והבנה של איך הבנק מתייחס לנתונים האלו בתמחור הריביות שיציע ללקוח.
בתור מי שעבדה במערכת הבנקאית 13 שנים ועסקה באישור בקשות אשראי אני מכירה מקרוב את שיקולי האשראי ואת תמחור הריביות של הבנקים.
את תוצאות החיסכון מהתמהילים תוכלו לראות בדוגמאות המצורפות.
החשיבות של בניית תמהיל מותאם אישית הוא חיסכון משמעותי של עשרות – מאות אלפי שקלים אבל לא פחות חשוב גם מאפשר ללקוח /משפחה שקט נפשי.
ולכן בניגוד למה שנוטים לחשוב – מה שחשוב בתיק משכנתא הוא תמהיל המשכנתא ולא הריביות.
משכנתאות בקיבוצים
אחד החלומות הגדולים שיש להרבה משפחות זה מגורים בקיבוץ/מושב -לגור בבית קרקע, מרווח, עם חצר גדולה ומטופחת -דשא ופרחים שהילדים יכולים להתרוצץ ולהנות ממנה בחופשיות ואנחנו המבוגרים יכולים להנות מקפה של בוקר מול נוף מהמם וכמובן מקהילה חזקה ותומכת.
משכנתא הפוכה
מזל טוב!
הבן או הבת מתחתנים ,אתם רוצים לעזור להם לרכוש דירה אבל אין לכם הון עצמי נזיל-
מה תוכלו לעשות במקרה כזה?
יש כמה פתרונות אפשריים אבל היום אדבר על "משכנתא הפוכה"
משכנתא הפוכה מיועדת לבעלי נכס בגילאי 55+ ומטרתה לעזור כלכלית ולשפר את איכות החיים של בני הגיל השלישי.
